11月25日，人力资源和社会保障部宣布启动个人养老金制度。目前，在北京、上海、广州、西安、成都等36个重点城市或地区，符合条件的人员可以自愿参加个人养老金。根据个人养老金制度规定，参保人需要开立个人养老金账户和个人养老基金账户，并根据自身意愿购买相关金融产品。
个人养老金制度的实施，再次加深了人们的养老金储备意识。那么，对于个人养老金制度，您是否还存在着不清晰的认识呢？今天，我们请到了首批获准开办个人养老金业务的中国农业银行的相关负责人，就当前的热点话题进行深入解读。
问：
什么是个人养老金，它有什么作用？
回复：
中国农业银行负责人：
个人养老金是以账户制为基础，政府政策支持，个人自愿参加，市场化运作，实现养老保险补充功能的制度。支柱、社会公共养老金）、企业年金或职业年金（第二支柱，由单位和职工共同缴纳）共同构成了我国多层次、多支柱的养老保障体系的“三大支柱”。
市民可选择首批开办个人养老金业务的任何一家商业银行，开立个人养老基金账户，存款自由，投资自由，收益自担，风险自担，享受个人所得税优惠政策和优惠。由国家。
个人养老金作为我国完善养老保障体系的重要举措，可以在基本养老保险和企业（职业）年金之外，为公众增加一份个人积累，让退休生活更有保障、更有质量。 .
问：
参加个人养老金需要什么条件？
回复：
中国农业银行负责人：
一是身份条件。根据人力资源和社会保障部的相关要求，参加个人养老服务，必须是城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的参保人。
二是地理条件。应在人力资源和社会保障部公布的龙头城市范围内。
三是合规条件。与开立普通银行账户一样，应遵守反洗钱、实名制等监管要求和银行开户相关规定，不得有异常开户行为。
问：
个人养老基金账户有哪些特点和优势？
回复：
中国农业银行负责人：
一是开户的“唯一性”。公众只能选择符合条件的商业银行，经人社部信息平台审核通过后，在本人名下开立唯一个人养老基金账户。
二是账户性质的“特殊性”。该账户属于特殊II类账户，但不同于普通II类账户。该账户资金的划转、收款、投资不受金额限制，使用更方便。
三是账户存款“自由”。该账户上限为12000元/自然年，可按月、分期或按年自由存入，不受存款频率、单笔存款金额等限制，连续存款逐年或逐月不是强制性的。
四是账户运作的“封闭性”。账户关闭，账户内的资金可以活期存款，也可以用于购买符合监管要求的个人退休储蓄、理财产品、保险、公募基金产品。此外个人养老金制度实施，它不支持任何其他金融功能，如取款和转账。个人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居或者国家规定的其他条件的，可以按月、分期或者一次性领取个人养老金。
五是账户投资的“自主权”。公众可自主决定上述重大资产配置方案和投资方案，包括但不限于投资种类、投资金额、交易频率等，但须自行承担投资风险。
六是个人纳税“优惠”。在缴费环节，个人对账户的缴费从综合收益或营业收入中如实扣除，即“税基扣除”；在投资环节，投资收益不征收个人所得税；缴纳个人所得税。
问：
为什么要参加个人养老金？
回复：
中国农业银行负责人：
一是个人养老金是提高养老质量的有效补充。目前，我国已逐步进入深度老龄化社会。未来，基本养老保险可能不足以满足人们对高质量退休生活的追求，个人养老投资可以成为重要的补充。
二是可以节省个人所得税费用。按当年存款金额12000元计算，当年最多可节省5400元个人所得税费用（按最高税率45%计算）。
三是可投资产品的“聚光灯效应”。个人养老金是国家养老保障体系的重要组成部分。其可投资产品（个人养老储蓄、保险、基金、理财产品）须经金融监管部门认定。准入严格，操作规范个人养老金制度实施，市场表现可期。
问：
想参加个人养老金如何开户？
回复：
中国农业银行负责人：
个人养老金账户可通过全国统一网上服务门户（人社部渠道）或商业银行手机银行、柜台等渠道开立。开立个人养老基金账户，需通过手机银行或商业银行柜台等渠道办理。
如果选择通过银行渠道开立，就是开立个人养老基金账户。资金账户开通后，银行将开户人信息发送至人社部信息平台进行身份核验。经人社部审核通过后，即刻生成个人养老金账户，两个账户自动挂钩。
如果选择通过人社部渠道开立个人养老金账户，还需要通过银行渠道开立个人养老基金账户。
开户完成后，参保人可通过该账户购买个人养老产品。目前已经下架的养老基金产品，未来在监管审批的情况下会更加丰富。
问：
如何存入个人养老基金账户？资金如何使用？
回复：
中国农业银行负责人：
目前，商业银行支持多种入金方式：柜面转账或现金入金、手机银行入金或转账、个人网银转账等。
账户内的资金将以活期存款的形式留存，享受活期利息。公众可自主选择购买符合规定的个人养老储蓄、理财产品、保险、公募基金等金融产品，自主决定投资方案。
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