如今的创业热潮，一波又一波。 很多人在创业初期往往对“资本”有一种渴求。 但更多情况下，因为找不到“资本”，创业的想法只能放弃。 有没有便捷的融资渠道帮助创业者实现梦想？ 有没有相应的措施来解决创业者创业初期的资金困境？ 这些问题成为各方关注的焦点。 事实上，国家为企业家创业设立的“便民门”已经打开，金融机构通过创新举措缓解企业家融资难的渠道也开始畅通。 凡是有自主创业想法的人，只要了解并掌握了这些信息，就可以为自己的创业铺路。
背景 鼓励创业政策频出 从今年国家出台的一系列政策来看，国家已经开始对个人创业给予足够的重视和支持。 比如一个人可以开公司，创业青年可以享受贷款支持。
最引人注目的是2006年1月1日实施的新《公司法》，允许设立“一人公司”。 “一人公司”是指只有一名自然人股东或一名法人股东的有限责任公司。 适合手中有一些闲置资金但又不愿与他人合作的投资者投资小额创业好商机，尤其适合有经商经验且资金合适的投资者。 个体工商户、小型企业和普通投资者等。新《公司法》还大幅降低了公司注册资本，最低注册资本为人民币3万元。 股份公司由1000万元减资至500万元。
国家发展改革委、科技部、财政部等十部委联合印发《创业投资企业管理暂行办法》。 办法从法律保障、税收、融资渠道等方面支持创业投资行业发展，鼓励创业投资机构投资中小高新技术企业。 这极大地活跃了创业投资市场投资小额创业好商机，为创业者获得资本支持提供了更多渠道。 .
一个让创业者倍感振奋的消息是，明年初，深圳青年创业者将可获得国家开发银行的启动资金。 该政策来自于今年6月共青团中央和国家开发银行联合推出的“中国青年创业小额贷款项目”，最高贷款额度为3000万元。 据悉，该项目将在上海、江苏、浙江、广东等18个地区先行启动，并从2007年起在全国范围内实施。支持40岁以下青年创业者首次创业的小额贷款； 为40岁以下青年创业者二次创业提供中小企业贷款。 每人单笔贷款金额一般在10万元以内，最高不超过100万元； 年轻人创办的中小企业贷款额度一般不超过500万元，最高不超过3000万元； 贷款期限一般不超过3年。
现状：银行放宽贷款条件支持创业 在国家鼓励个人创业的政策引导下，各家银行也开始尝试向创业者敞开融资大门。 目前比较常见的是多家银行推出的“创业贷”。 一些银行也称其为“个人商业贷款”、“个人商业贷款”或“小企业主贷款”。 虽然名称不同，但操作方法基本相似。 它采用有别于大型企业的贷款审核方式，根据企业家个人信用状况，根据其所从事行业的性质、特点和发展前景，给予一定的贷款额度。 此类贷款具有金额小、审批快的特点，更能适应创业者短、快、小资金需求的特点。
所谓个人创业贷款，是指银行根据国家有关政策，为支持民营经济、民营企业和个体户发展而发放的中短期贷款。 的个人解决了启动资金或融资方面的挑战。
目前，工商银行、中国银行、农业银行、浦发银行、中信实业银行、交通银行等都推出了类似的贷款服务。 一些银行通过将商铺、房屋、有价证券抵押、质押，以及有权势的人提供担保来解决贷款问题。 最高贷款额度可达200万元。
为了方便创业者申请贷款，银行大大放宽了贷款条件。 例如，某国有银行为中小企业主和个体经营者提供“个人经营贷款”，规定只要抵押物充足，中小企业主和个体经营者有两年以上工作经验，可以获得银行商业贷款； 如果创业者是银行的贵宾客户或信用卡客户，还可以申请适当放宽工作经验的期限。 某股份制商业银行推出的“小创业贷”，面向注册资本50万元以上、开通期限一年以上、收入稳定、有还本付息能力的中小企业主。兴趣。 主要支持的行业为制造业、大中型企业配套生产的上下游企业、流通业和餐饮业。
故事 两位创业放贷人“借钱赚钱” 老王自2000年下岗后就一直为别人打工，后来萌生了创业的念头，决定投资开店。 选好地点和商铺后，老王以自己住的房子为抵押，去银行申请了一笔商业贷款。 刘先生收到贷款后发现，这种贷款不仅手续简单，而且还享有20%的下浮利率。 靠着这笔创业贷款，刘先生的店很快就开张了，生意非常红火。 扣除贷款利息等费用，每月租金净收入约2000元。
赵先生曾经是一家工厂的司机。 单位实行工作年限买断，拿到一笔补偿金后，他成了失业人员。 这时，他所在的地区开始建设高速公路，土建工程需要大量的工程车辆，但现在工程承包方不自己购买车辆运输，而是采用外包的方式解决问题。 经过一番考察，赵先生觉得买一辆运输车来承接土木工程是一个很好的赚钱方式。 但买车需要很多钱，最便宜的自卸车8万元也买不起，而他买断工龄的补偿金只有2万多元，只好向银行求助。 在银行工作人员的帮助下，他首先在指定的汽车经销公司看中了一辆15吨自卸车，并以拟购车辆作为抵押与银行签订了6万元的抵押贷款合同。 终于，他交了两万多首付后，开着新车回家，迅速在工地上进行了土方工程。 如今，赵先生的月收入已经达到8000多元。
问题是资金的供给端和需求端各有难处。 个人申请银行贷款的困难来自于银行的严格监管。
银行判断创业者是否符合贷款条件，多从信用、还款能力、经营状况、抵押物等方面进行判断，但创业者在创业初期往往难以达到银行设定的上述标准. 很多个人和大部分中小民营企业无法通过银行的考核，造成资金供给侧和需求侧的障碍，无法实现资金的准确及时配置。
一方面，企业家叫嚣银行“恨穷爱富”，不能为企业家提供融资服务； 另一方面，银行也感到很“委屈”。 根本没有办法让银行打开便利之门。
有很多方法可以使用商业贷款。 银行有各种类型的商业贷款。 创业者虽然找到了融资的出路，但如何更好地选择适合自己的贷款方式呢？ 以及如何比较各家银行的贷款方式，有效降低融资成本？ 对此，专业人士建议从三个方面考虑。
1.贷款还需要“货比三家”。 根据金融监管部门的规定，各家银行在发放商业贷款时，可以在一定范围内上调或下调贷款利率。 相对而言，国有商业银行的贷款利率较低，但手续要求更为严格。 如果企业家的贷款手续齐全，为了节省融资成本，可以采取个别“询价”的方式来确定各家银行的贷款利率。 及其他附加费用，选择成本低廉的银行进行按揭、质押或担保贷款。 二是用好住房贷款。 如果创业者已经购买了房屋，可以以现有房屋为抵押，申请普通商业贷款，作为启动资金。 3、用好政策，享受银行和政府的低利率。 创业贷是近年来银行推出的一项新业务。 具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业需要，可向经营该业务的银行申请专项创业贷款。 启动贷款的期限一般为一年，最长不得超过三年。 多地推出的下岗失业人员也可享受60%的政府贴息； 部分地区还对困难职工的家政服务、医疗保健、养老服务等微利创业实行政府全额贴息。 这些都可以成为创业者降低融资成本的因素。
银行业专家也提醒创业者，并不是每个创业者都适合创业贷款，尤其是没有创业经验的创业者。 要想走贷款融资之路，首先要考虑贷款业务的利润是否超过银行贷款利息支出等费用。
